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消費者金融 審査緩い窓☐
「消費者金融 審査緩い窓☐」では、審査が緩いカードローンを調べてみましたが、残念ながらそのようなカードローンは見つかりませんでした。でも、ご安心ください！下記の条件を満たしたカードローンは見つかりましたので、ぜひチェックしてみてください。
・原則勤務先へ在籍確認の電話なし
・webだけで完結できる（来店不要）
・1時間以内で借りられる
・家族等に秘密に出来る（郵送物等なし）
・カードレス契約可能（カードを財布に入れる必要なし）
上記すべてをクリアしているカードローンは以下となります。
その他CMなどで有名な銀行系カードローンなどもありますが、勤務先への電話があり、即日融資が不可など、デメリットが色々あります。
上記の条件をすべてクリアしていれば、基本的に申込時の心配はないはずです。
では、おススメのプロミスとSMBCモビットの違いについて解説します。
プロミス
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
まず、プロミスでは原則勤務先へ在籍確認電話はありません。審査等に不備があって電話が必要となった場合でも、事前に同意を得てから実施するため安心です。
その他のプロミスの良い点を書いてみます。
・最大金利が17.8％と低い
・初回利用で無利息期間が30日
・三井住友銀行の口座があると便利
・パート・アルバイトの方でもweb申込可能
上記はこのあとご紹介するモビットと比べてのメリットです。
最大金利はモビット18％より低くなっていますし、無利息期間もあります。
三井住友銀行の口座を持っている方であれば、銀行ATMで手数料なしで利用できるのでさらに便利です。（持っていなくても問題はなし）
モビットがweb申込では国民健康保険不可なのに対し、プロミスではweb申込み可能です。ですから、パートやアルバイト・個人事業主の方でも問題なく申込みできます。
この様に総合的にメリットが多いので、カードローンを初めて利用する方であれば、プロミスをおすすめさせていただきます。
モビット
モビットも最初にご紹介した、おすすめとするカードローンの条件をすべてクリアしています。
特に会社員の方であれば、web完結が簡単にできます。
無利息期間がないなど、プロミスと比較すると多少見劣りするかもしれませんが、基本的な部分では全く問題がなく、お勧めできます。
強いて言えば、国民健康保険証をお持ちの方は、web完結出来ないので、プロミスの方が良いでしょう。
【消費者金融初心者向けガイド】
ここからは、消費者金融初心者に向けて、知っておくべき知識をご紹介します。
はじめて「消費者金融」を利用することを検討している方にとって、「どんな会社を選べばいいの？」「審査は厳しいの？」「安全にお金を借りられる？」といった疑問はつきものです。本記事では、はじめて消費者金融を利用する方が安心して利用できるよう、基礎知識から審査のポイント、利用時の注意点までを網羅的に解説します。特に「消費者金融 審査」に焦点を当て、よくある疑問やコツなども交えてご紹介しますので、ぜひ参考にしてください。
消費者金融とは？
消費者金融とは、個人の方に向けて小口の融資（ローン）をおこなう金融機関のことを指します。銀行が取り扱うカードローンと似ていますが、下記のような特徴があります。
- スピード感：即日融資や最短数十分〜数時間で融資が受けられる場合もある。
- 柔軟性：銀行に比べ、比較的審査基準が柔軟とされている。
- 高金利の傾向：銀行カードローンに比べると金利が高めに設定されていることが多い。
消費者金融の最大のメリットは、融資スピードが早いことです。「急な出費で今すぐにお金が必要」というケースでは大きな助けになります。一方で金利が高いというデメリットもあるため、返済計画をしっかり立てることが重要です。
消費者金融の利用用途は？
一般的に、消費者金融で借りたお金は 生活費の補填 や 冠婚葬祭の急な出費、子供の教育費、引っ越し費用、車の修理費用 など、生活関連の多種多様な用途に利用されます。
ただし、ギャンブルや投資目的などでの利用はリスクが高く、借金が膨らむ恐れがあるため推奨できません。あくまで一時的な資金不足や、緊急的な資金ニーズの解消手段としての利用が一般的です。
消費者金融 審査の基本
消費者金融の審査（申込者の返済能力などを判断するプロセス）は以下のポイントが中心です。
- 信用情報
- 信用情報機関（CIC、JICCなど）に登録されている個人の借入履歴や返済状況を確認し、過去の延滞・滞納・債務整理などがないかをチェックします。
- 他社からの借入件数や残高もここで確認されます。
- 年収・収入の安定性
- 一定の収入があるかどうか、勤続年数はどれくらいかなど、返済に問題ないかを判断します。
- 勤務先・雇用形態
- 正社員・派遣社員・アルバイトなどの雇用形態を確認し、また勤務先名や勤続期間などから安定性を判断します。
- 年齢・家族構成
- 法律上満20歳以上であれば申込みは可能ですが、上限年齢は各社で異なる場合があります。
- 未成年者への融資は原則として行われません。
- 総量規制の確認
- 貸金業法によって、年収の3分の1を超える貸付は原則として禁止（総量規制）されています。
- そのため、すでに他社からの借入総額が年収の3分の1に近いと審査に通りにくくなります。
審査が通りやすい人とは？
- 過去にクレジットカードやカードローンで大きな延滞がない
- 勤続年数がある程度長く、収入が安定している
- 他社借入が少ない、またはない
- 年収の3分の1以内の範囲で借りる希望額がある
もちろん確実に通るわけではありませんが、こうした条件を満たす人は審査を通過しやすい傾向にあります。
審査が厳しくなる（通りにくい）ケース
- 直近でクレジットカードやローンの延滞・滞納があった
- 債務整理の履歴が信用情報に残っている
- 他社借入が多く、借入残高が大きい
- 申込みブラック（短期間に複数の申込みをする）の状態
もしこうした要素に当てはまる場合は、審査通過が難しくなる可能性が高まります。
消費者金融の審査を受けるために必要な書類
多くの消費者金融では、下記のような書類提出が必須となります。
- 本人確認書類
- 運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど
- 学生証や保険証のみでは本人確認書類として認められないケースもあるので注意
- 収入証明書類（必要に応じて）
- 給与明細書、源泉徴収票、確定申告書など
- 借入希望額が一定額を超える場合、法的に収入証明書の提出が必要となるケースが多い
特に「収入証明書類」については、総量規制の観点から厳格にチェックされます。借入限度額が小額でも、金融機関によっては提出を求められることがあります。
- 消費者金融の選び方
消費者金融は大手から中小まで多数あります。どこを選べばいいか迷ったら、以下のポイントを確認してみてください。
金利
- 年率3.0％〜18.0％といった幅が一般的ですが、上限金利は会社によって異なります。
- 借入金額が少額の場合、上限金利が適用されることが多いので、上限金利をよくチェックしましょう。
無利息期間サービス
- 初めての契約者向けに「30日間無利息」「180日間無利息」などのサービスを提供している会社もあります。
- 短期間で返済の目途が立つ場合、無利息期間を活用できるかが大きな差になります。
返済方法・返済手数料
- コンビニATM、銀行振込、口座自動引落など返済手段は様々です。
- ATM利用時に手数料が発生するかどうかをチェックするのも大切。
審査スピード
- 「最短30分」「即日融資可能」など、スピードをアピールしている消費者金融もあります。
- 急ぎの場合は、この点を重視しましょう。
会社の信頼性
- 貸金業登録番号がきちんと記載されているか
- 大手か中小か、顧客対応の評判はどうか
- 実店舗があるかどうか
安心して利用できる会社かどうか、口コミや評判も含めてチェックしておくとベターです。
- 申込みの流れ
実際に申し込む際、消費者金融によって多少の違いはありますが、一般的な流れは以下の通りです。
- WEBやアプリ、電話、来店で申込み
- 最近はWEB完結型が主流。スマホ1台で申し込みから契約まで完結する場合も多いです。
- 審査（信用情報、収入状況の確認など）
- 必要書類のアップロードや本人確認の電話が入る場合もあります。
- 審査結果の連絡
- メールや電話で合否が通知されます。
- 契約手続き・カード発行
- 契約書に電子サイン（WEB契約）もしくは店舗で書面を交わす
- カード発行がある場合、郵送または店頭受取など
- 融資開始
- 指定口座への振込やローンカードによるATM利用で融資を受けます。
審査に通るためのコツ
初めて消費者金融を利用する場合、審査で意識しておきたいポイントをいくつか挙げます。
- 借入希望額を必要最小限に抑える
- 年収の3分の1ギリギリまで申し込むより、少額申込みの方が審査通過率は高くなる傾向。
- 申込内容は正確に記入する
- 嘘や誤りが発覚すると、不信感から審査に通りにくくなる。
- 他社の同時申込みは避ける
- 短期間に複数社へ申込む「申込みブラック」は審査で不利になる。
- 固定電話や勤め先確認に対応する
- 勤務先に在籍確認の電話がある場合が多い。連絡をきちんと受けられるようにしておく。
- 信用情報に注意する
- 過去に延滞・債務整理などがある場合、記録が一定期間残るので注意。
よくある疑問Q&A
Q1. 無職でも消費者金融を利用できますか？
- 原則、安定した収入がない方は審査が厳しくなるため難しい場合がほとんどです。配偶者貸付を利用できる場合もありますが、条件や提出書類が増えるので、詳細は各社へ確認しましょう。
Q2. 学生でも借りられる？
- 学生でも アルバイトなどで安定収入があれば審査対象になる 可能性はあります。ただし、未成年は申込み不可、または極めて審査が厳しい場合がほとんどです。
Q3. 在籍確認の電話は必ずある？
- 多くの場合、本人確認や在籍確認の電話連絡は必要となります。ただし、会社によっては書類やSNS認証などを使って電話連絡を簡略化するケースも増えています。
Q4. 金利が高いと感じる場合は？
- 金利は上限金利が適用されることが多いので、最初は少額から借りるなど工夫が必要です。また、短期間で返済できれば支払う利息総額も抑えられます。
Q5. 返済が厳しくなったらどうすればいい？
- まずは 早めに貸し付け元の消費者金融に相談する ことが大切です。返済計画の見直しやリスケジュール（返済期日の調整など）に応じてもらえる場合があります。放置すると延滞扱いとなり、信用情報に傷がつくリスクが高まります。
- 消費者金融の審査に落ちた場合の対処法
もし審査に落ちてしまったら、以下の点を振り返ってみましょう。
- 申込みブラックになっていないか
- 短期間に複数社へ申込みをしている場合は、一定期間申込みを控える。
- 信用情報に問題がないか
- 過去の延滞や事故情報がネックになっている可能性があります。
- 借入希望額が大きすぎないか
- 希望額を下げて再チャレンジするという方法もあります。
- 別の方法を検討
- 家族や知人に相談、銀行カードローン、クレジットカードのキャッシングなど、他の選択肢を探すのも手です。
- 安心・安全に消費者金融を利用するためのポイント
- 計画的な返済スケジュールを立てる
- 月々の返済額、返済日をきちんと把握し、余裕をもって管理。
- 必要以上に借りない
- 総量規制の範囲内でも、返済を考慮して借り過ぎは禁物。
- 返済期限を必ず守る
- 延滞すると遅延損害金が発生し、信用情報にも傷がつく。
- 複数社からの借入はなるべく避ける
- 借入先が増えると管理が複雑になる上、審査にも不利になりがち。
- 疑問点はすぐに問い合わせる
- 金利や返済方法など不明な点があれば、カスタマーサポートに相談してクリアにしておく。
まとめ
はじめて消費者金融を利用する際は、「消費者金融 審査」 の仕組みをよく理解し、自分の収入や返済能力に合った会社を選ぶことが非常に大切です。消費者金融は便利な反面、金利が高いため、返済計画を誤ると家計を圧迫する可能性があります。必要最小限の金額を借り、返済スケジュールを厳守することで、消費者金融を賢く活用していきましょう。
- ポイント1：借りる前に返済計画を立てる
- ポイント2：審査に通るために正確な情報を提供する
- ポイント3：無理のない金額と返済期間を設定する
- ポイント4：金利や無利息期間サービスなどの特徴を比較する
本記事を参考に、安心して消費者金融を利用できる準備を進めてください。困ったときは早めに相談し、計画的に利用することがあなたの生活を守る大きなポイントとなります。
